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金融支持大學生創業探析

作者: 來源:金融時報 時間:2016-04-19

 

在全民創業,萬眾創新背景下,麵對不斷刷新的創業數字,教育部、教委及高校持續釋放創業利好,大學生創新創業已經勢在必行。從大學生創業的現狀來看,資金問題是大學生創業者所遇到的首要障礙。如何打造具有針對性且多元化的融資途徑,有效地促進大學生創新創業,具有十分重要的現實意義。 

吉林省金融支持大學生創業情況 

近年來,吉林省人社廳、科技廳、教育廳、團省委、工商、稅務、金融等部門以及各級政府出台了一係列政策支持大學生創新創業,大學生創業融資難問題得到緩解。 

(一)大學生創業信貸政策扶持力度加大。一是通過小額擔保貸款優惠政策,加強對大學生創業資金支持。對畢業2年以內符合規定的自主創業高校畢業生,可在創業地申請小額擔保貸款;對從事微利項目的,可享受最高不超過15萬元貸款額度的財政貼息扶持;對納入試點範圍內(長春、吉林)符合有關條件的高校畢業生所申請的小額擔保貸款,各級經辦機構在辦理過程中可根據實際情況簡化程序手續,降低反擔保門檻。免除反擔保的貸款單筆額度上限不超過5萬元,貸款期限不超過1年。首次貸款按照約定及時還款,可以給予再次貸款扶持,單筆額度上限可增加到10萬元,並享受全額貼息。2012年至2015年期間,吉林省小額擔保貸款中每年發放支持高校畢業生就業創業貸款近5000萬元,帶動就業近3000人。二是通過特色創業貸款創新,加強對大學生創業資金支持。2011年由人民銀行長春中心支行、吉林銀行、共青團組織協作創新推出了吉青時貸特色創業信貸產品,此項貸款具有申請門檻較低、成本低、審批效率高、銀行管理成本低等優勢。目前,累計投放20.3億元,共支持小微企業4871個,幫助6.5萬名青年成功創業,帶動近40萬人實現就業。 

(二)大學生創業資金來源更為多元。一是依托大學生創業引領計劃,擴大創業資金來源。為貫徹落實國務院關於促進高校畢業生就業創業工作部署,引領和支持更多的大學生創業,人力資源社會保障部、國家發展改革委、教育部、科技部、工業和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、共青團中央發出通知,啟動實施大學生創業引領計劃。吉林省具體落實政策,針對大學生創業資金不足問題,提供多渠道資金支持。鼓勵高校畢業生創業,設立高校畢業生創業基金補助,為高等院校大學生創業提供支持。二是設立創業扶持專項基金,擴大創業資金來源。吉林省政府於2011年專門設立了創業專項資金8000萬元,專門扶持大學生創業,很多大學生通過零門檻支撐創業,實現了創業就業。三是利用創業園的政策資金扶持,擴大創業資金來源。吉林省對大學生創業園提供了多項優惠政策,其中包括:利用省高校學生就業創業基金的專項資金,設立高校大學生創業企業的發展基金,支持園區大學生創業;園區內企業可以在3年內享受減免企業實際繳納地方稅額一定比例的優惠政策;創業園推薦和協助科技企業申報各類國家及省、市各級政府資金扶持計劃,協助擔保公司和金融機構為企業提供相應的資金服務,優秀企業可申請吉林省青年創業就業基金。這些優惠政策的實施,緩解了大學生創業初期的資金壓力,很多大學生創業項目成功啟動並快速發展。 

(三)金融支持大學生創業區域特征開始顯現。針對大學生創業特點及各地區經濟發展實際,吉林省部分地區已出台相應政策支持大學生創新創業,一些具有區域特點的金融扶持政策陸續實施。一是鬆原市通過上門宣傳小額擔保貸款政策、扶持大學生典型,引導大學生轉變傳統擇業觀念,積極開展自主創業。並與學校搭建創業貸款扶持平台,由學校負責創業技能培訓和項目論證及貸款申請,小額擔保中心負責考察評估及貸款發放、跟蹤服務。同時完善小額擔保貸款+創業培訓工作機製。僅2015年全市共收到大學生創業貸款申請243人,共發放貸款795萬元,帶動就業729人。二是白城市對符合貸款條件的創業大學生,屬於個體經營的,提供10萬元以內小額擔保貸款;大學生集體創業的,提供100萬元以內貸款。盡量簡化貸款程序,不讓創業大學生因無啟動資金而中止創業的情況發生。近三年來,先後為100多名大學生創業者提供貸款近1000萬元。 

金融支持大學生創業的主要問題 

(一)金融支持政策執行不暢通。近年來,針對大學生創業,吉林省政府出台了一係列的扶持政策。其中對解決大學生創業資金的問題作出了明確的規定,為自主創業的高校畢業生提供了諸如稅收、融資等多項優惠政策。但是在具體執行中,政策涉及部門眾多,想申請卻找不到有效途徑;有些政策在基層執行過程中,存在障礙,優惠政策存在落實難問題。相關機構工作人員表示,政府沒有製定具體的大學生創業融資方麵的實施方法,導致在執行時無從下手。政府部門對創業政策的執行力度相對薄弱,致使政策無法得到有效的執行,創業融資缺乏必要的政府扶持。 

(二)金融支持渠道窄。吉林省金融支持大學生創業的渠道主要包括:創業小額貸款幫扶、商業銀行貸款、創業專項基金、創業園創業協會扶持基金等。吉林省現有的金融支持渠道大多停留在小額貸款、小額資金扶持、小額專項資金等。這些支持渠道在吉林省金融支持大學生創業中發揮了重要作用。但受製於資金來源有限,無法滿足大學生創業資金需求。從美國、英國、新加坡等經濟發達國家的經驗來看,金融支持大學生創業行之有效的政策、全麵立體的幫扶體係,不能隻依賴小額貸款和扶持資金的投入,需要風險投資、天使投資和民間資金的高比例投入。 

(三)專屬金融產品欠缺。目前吉林省各大銀行的貸款業務中幾乎沒有專門為大學生創業者而設計的金融產品。大多數銀行的個人信貸業務都為穩定工作和固定收入的人群而設計。而麵對企業開設的對公信貸業務的前提條件是,擁有良好的信用記錄而且業績可觀的企業。雖然有些銀行針對小規模企業設立了小額貸款,但由於還款周期短且利率高,有可能是商業貸款的兩到三倍,加上在銀行看來大學生的信用值一般較低,沒有貸款抵押物且還款能力也很低,並加以繁瑣的申請步驟和嚴格的審核程序,即使成功也需半年之久,難度很大。 

金融支持大學生創業對策 

(一)建立行之有效的政策保障措施。製定落實支持大學生創業融資的操作性強的規範性文件,應有操作細則和專人負責。政策具體可以落實到學校實施,如專項創業資金扶持政策、大學生引領計劃等,盡量簡化程序,降低門檻,方便為大學生提供資金支持。 

(二)拓寬大學生創業融資渠道。從經濟發達國家完善的創業金融體係來看,應該由金融機構和民間資金來提供大部分的創業資金支持。在繼續完善大學生創業小額貸款支持、專項資金扶持等渠道基礎上,鼓勵其他渠道的資金流向大學生創業領域。一是尋求風險投資和天使投資對高科技領域的大學生創業者提供資金支持;二是利用互聯網金融籌措創業啟動資金,鼓勵大學生創業者通過眾籌、P2P等借貸模式,募集項目資金。三是通過項目、技術參股形式實現創業目標。 

(三)開發大學生創業相關金融產品。銀行等金融機構應在追求盈利的同時兼顧社會責任,為大學生創業提供金融支持,為大學生創業者量身定做專屬的金融產品。如,引進大學生征信體係,聯合學校、政府共同評估大學生信用指數,從而降低或取消擔保貸款,轉為信用貸款;實行大學生創業者之間的聯保貸款,讓注冊在同一地區的三戶大學生創業實體互相擔保,共同承擔資金風險,分解貸款到期還款壓力;同創業園、創業協會等聯合推出“1+1”貸款,提供較低利率的貸款;對科技型和初具規模的創業企業提供相應的抵押貸款融資產品等。同時,應考慮大學生創業經營性貸款的時效性要求,給予分支機構多一些審批權和決策自主權,以縮短貸款申請周期並適當延長資金期限。

 

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